Dossier de crédit
Votre dossier de crédit renferme tous vos antécédents en matière de crédit : vos prêts et demandes de crédit, vos dettes et vos habitudes de paiement. Ainsi, lorsque vous faites une demande de crédit, l’entreprise consultera votre dossier afin de déterminer si elle acceptera ou non votre demande. Les deux agences de crédit au Canada sont Équifax et TransUnion Canada.
Pour obtenir un bon dossier de crédit, il faut rembourser ses dettes et ses factures aux dates d’échéance. La durée de conservation des renseignements défavorables comme un défaut de paiement peut aller jusqu’à six ou sept ans.
Pour les personnes qui ne disposent pas d’un historique de crédit, il est conseillé de se procurer une carte de crédit dotée d’une limite minimum, de l’utiliser pour certains achats et de la rembourser au complet avant la date d’échéance. Évidemment, il faut demeurer prudent, car il est facile de s’endetter avec une carte de crédit.
Pour en savoir plus sur le dossier de crédit
La cote de crédit
Cote de crédit (pointage) : en quoi ça consiste et comment est influencé le calcul ?
La cote est l’évaluation de vos habitudes avec le crédit. Les agences d’évaluation de crédit (Equifax et TransUnion Canada) procèdent à un calcul et établissent un pointage. Selon votre utilisation du crédit, un pointage sera établi sur une échelle allant de 300 (mauvais) à 900 (excellent).
Pour déterminer le pointage, ces deux agences se basent sur différents facteurs. En voici la liste, ainsi que le niveau d’importance de chacun :
- Vos habitudes de paiement (35 %)
- Votre utilisation du crédit disponible (30 %)
- La date d’ouverture (l’ancienneté) de votre compte (15 %)
- Le nombre et le type de créances (10 %)
- Le nombre de nouvelles demandes que vous faites (10 %)
